A glossary of financial services terms

401k

雇主为雇员提供的固定缴款计划, allowing them to defer income for retirement purposes. Some employers match employee contributions. 在特定年龄之前分配资金将触发罚款税.

529储蓄计划

A 529储蓄计划 国家资助的项目是为了帮助父母和其他人资助孩子的大学费用吗. 受供款限制及投资指引规限. Anyone can contribute, regardless of income level, 这些钱通常投资于股票投资组合, bonds or mutual funds. Withdrawals are federal income tax free if used for qualified higher education expenses; withdrawals for non-educational purposes will trigger federal income taxes 和 a 10 percent tax penalty.

Annual Percentage Rate (APR)

总融资费用与贷款金额的百分比关系. Reflects the cost of the mortgage loan as a yearly rate. 可能会比票据上的利率更高，因为它还包括贷款折扣点, miscellaneous 费用 和 mortgage insurance.

Annual Percentage Yield (APY)

反映根据利率和机构的复利方法赚取的总利息, assuming funds remain in the account for a 365-day year.

年金(固定)

一种 年金 pp王者电子官网公司将保证固定回报率的存款记入账户, 和 guaranteeing principal.

延期年金

允许在税收递延的基础上积累资金, with a choice of payout options.

即时年金

允许将一笔钱转换成一系列有保证的付款，期限等于一个人的生命或特定年数的较大者.

资产

Items of economic value, 比如现金, 证券, accounts receivable, 库存, 办公设备, 一所房子, a car or other property. 在资产负债表上，资产等于负债和所有者权益的总和.

资产类别

投资类型，如股票、债券、房地产或现金.

Balanced Investment Strategy

一种投资组合配置方法，旨在提供收入和资本增值，同时避免过度风险.

受益人

个人, 机构, trustee or estate which receives, or may become eligible to receive, benefits under a will, pp王者电子官网政策, 退休计划, 年金, trust or other contract upon the death of an individual.

债券

由政府或商业公司发行的期限通常超过五年的债务. 一般来说，在指定日期偿还本金和利息的承诺. 通常是有担保的，并且在公司破产和资产分配时优先于股东.

Certificate of Deposit (CD)

Short- or medium-term, 计息, 在适用限额内由联邦存款pp王者电子官网公司承保的储蓄工具. 提供比大多数其他银行存款产品更高的回报率, 作为交换，在该证书的有效期限内，将投资的资金捆绑起来. 在到期前取出的钱可能会受到提前取款的处罚. 低风险, 低回报的投资被称为定期存款，因为账户持有人已经同意将钱存在账户上一段特定的时间, anyw在这里 from three months to five years.

复利

通过将当期赚取的利息与本金相加，并根据该复利总额计算下一期的利息来确定.

Coverdell 教育储蓄 Account (ESA)

旨在帮助父母或其他人资助孩子教育的投资工具. Contributions aren't tax deductible, 但符合条件的教育费用的分配是不征税的. Generally, transferable among family members. Several restrictions: Entire account must be disbursed by the beneficiary's 30th birthday; withdrawals after this date or for expenses that are not qualified education expenses are subject to federal income taxes 和 a tax penalty.

托管账户

由一个人或实体(托管人)为另一个人的利益而管理的账户, 通常在银行, mutual fund or brokerage firm.

债务融资

向个人或机构出售债券、票据或票据的融资方式.

多样化

投资组合策略，旨在通过组合各种不太可能具有相同波动性的投资来减少风险, 比如股票, bonds 和 real estate. 并非所有资产类别、行业或个别公司的价值都在同一时间或以相同的速度上下波动, which may limit volatility. 多样化有助于减少上行和下行的潜力，并允许在广泛的经济条件下更一致的表现, 但不能保证在市场下滑时获利或避免损失.

股权融资

Financing by selling ownership interests to investors.

房地产

人's assets 和 liabilities.

遗产规划

遗嘱:用遗嘱准备管理计划和处置某人的财产, 信托基金, 礼物, power of attorney or other vehicles.

房主 pp王者电子官网

Provides coverage for loss or damage to a home, usually a single-family dwelling, 和 is required by most mortgage lenders. pp王者电子官网范围还包括被pp王者电子官网人个人财产(如家具)的损失或损坏, 衣物和其他物品，以及因人身伤害或他人财产损失而引起的个人责任.

通货膨胀

在一个经济体中，商品和服务价格的总体上升趋势, 通常以消费者物价指数和生产者物价指数来衡量. As the cost of goods 和 services increases over time, 一美元的价值下降是因为人们不能像以前那样用那美元买那么多东西.

个人 退休 Account (IRA)

针对个人的延税退休账户，允许个人在每个纳税年度(由美国国税局每年确定)预留资金，也允许个人在每个纳税年度为50岁或以上的人预留额外的资金(金额由美国国税局每年确定)。, 所得税递延到59岁半或更晚(或更早)开始提款, with a 10% tax penalty). 只有那些在工作中没有参加养老金计划的人，或者参加养老金计划并符合某些收入准则的人，才能向传统IRA提供可扣除的供款. 这些捐款可以从当年的收入中扣除，任何增长都会累积到基金提取之前的递延税. 所有其他人都可以在不可扣除的基础上向传统IRA缴款.

责任

A legal obligation, debt, claim or potential loss.

液体

Easily convertible to cash.

人寿pp王者电子官网

人寿pp王者电子官网 是一个 contract with an insurance company. In exchange for premium payments, 合同规定，在被pp王者电子官网人死亡时，向指定的受益人支付规定的金额.

Long-term Care pp王者电子官网

一种pp王者电子官网产品，帮助支付通常不在健康pp王者电子官网范围内的长期护理费用, 医疗pp王者电子官网, 或医疗补助.

医疗补助计划

由联邦和州政府资助的项目，为符合条件的低收入成年人提供医疗pp王者电子官网, 孩子们, 和 people with disabilities.

医疗pp王者电子官网

联邦医疗pp王者电子官网是为65岁或以上的人提供的联邦健康pp王者电子官网计划, certain younger people with disabilities, 和 people with End-Stage Renal Disease.

货币市场 Account

储蓄账户, FDIC-insured up to applicable limits, 它提供了许多与支票账户相同的服务，尽管交易在某种程度上受到限制.

共同基金

Combines money from many people 和 invests it in stocks, bonds or other assets, known as the fund's portfolio. 投资者持有的股票是这些资产的一部分. 投资共同基金涉及市场风险，包括可能损失本金.

资产净值

Total assets minus total liabilities.

养老金

雇员从雇主的退休计划中获得的退休后福利.

Permanent 人寿pp王者电子官网

为被pp王者电子官网人的整个生命提供持续的pp王者电子官网，而不是固定的年限. 是否可累积价值，所有者可以提取或使用以增加死亡抚恤金.

人

As used in this glossary, a natural person (human being) or legal entity, such as a corporation, partnership or trust.

投资组合

个人或组织所有的投资的集合. Often includes stocks, bonds 和 mutual funds.

主要

未付的借款金额，或未付借款金额的一部分，不包括利息. 也被认为是投资或存入的原始金额.

Private Mortgage pp王者电子官网 (PMI)

在借款人(按揭人)违约的情况下，防止贷款人损失的pp王者电子官网. Issued by a private insurance company. pp王者电子官网费由借款人支付，并包括在按揭供款内.

回报率

投资的年回报率，按投资总额的百分比计算.

租房者pp王者电子官网

为居住在出租住宅的个人提供pp王者电子官网, apartment or other location owned by someone else. pp王者电子官网范围包括被pp王者电子官网人个人财产(如家具)的损失或损坏, 衣物和其他物品，以及因人身伤害或他人财产损失而引起的个人责任.

展期

在特定时间内(60天)将资金从合格退休计划免税转移到个人退休账户或其他合格计划. 或者，资金从一个符合纳税条件的账户转移到另一个账户.

罗斯IRA

允许纳税人在一定的收入限制下为退休储蓄的IRA类型. Contributions are not tax-deductible. Withdrawals, subject to certain rules, are tax free.

社会保障

根据联邦社会保障法和铁路退休法建立的残疾和退休计划.

股票

表示公司所有权利益(股权)的证券, 并代表其在公司股息和净资产中的比例份额.

递延税项

Deferral of taxes on income until a later date. 递延税项 vehicles include IRAs, 401 k计划, 基奥计划, annuities 和 employee stock ownership plans.

Term 人寿pp王者电子官网

为被pp王者电子官网人的生命提供一定年限的人寿pp王者电子官网. Typically, it does not accrue any cash values.

国债

Negotiable debt obligation issued by the U.S. 由政府发行，并有充分的信用支持，期限在2至10年之间.

信任

受托人为了自己或受益人的利益而拥有和控制财产的手段.

生活的信任

在创造者的有生之年建立起来的.

Testamentary 信任

Created by a will; t在这里fore, comes into existence after a person's death.

Uniform Transfers to Minors Act

监护人:大多数州颁布的法律，允许成年人(监护人)为未成年人的专属利益而拥有财产. At the direction of the custodian, 当他或她达到州UGMA/UTMA法规规定的年龄时，对UGMA/UTMA帐户中的资金的控制权自动转移给受益人.

变额年金

人寿pp王者电子官网年金合同，向持有人提供未来的付款，通常在退休时. 支付金额取决于投资组合中证券的表现.

将

指导处置死者遗嘱认证财产的具有法律效力的声明.